Телефоны бесплатной юридической консультации
8 800 350-36-84 812 425-61-08 499 938-46-07

Как провести перекредитование ипотеки

Ипотечный заем является долгосрочным обязательством перед кредитором. Так как ипотека является кредитной операцией, такая сделка предполагает постепенный возврат средств с процентами, которые рассчитываются по соответствующему договору. Выплаты необходимо осуществлять ежемесячно, что существенно сокращает свободные финансовые средства семейного бюджета. Поэтому перед многими семьями встает вопрос о том, как можно наиболее выгодно перекредитовать или рефинансировать ипотечный кредит на более выгодных условиях.

 

Оглавление: 
1. Определение рефинансирования, когда его выгодно проводить
2. Условия рефинансирования в 2018 году
3. Пошаговая инструкция перекредитования ипотеки

Определение рефинансирования, когда его выгодно проводить

В 2018 году операция рефинансирования особенно актуальна в связи с отступлением кризиса. Когда в 2015 году банки выдавали ипотеку, условия получения такого займа были жестки, с высоким кредитным процентом. На данный момент вследствие относительной стабилизации экономики, условия ипотечных кредитов более выгодны для рядовых граждан. Поэтому вопрос о рефинансировании так востребован.

Процедура рефинансирования представляет собой получение нового займа от кредитной структуры с целью устранить предыдущий кредит. В случае ипотеки при условии рефинансирования от одного банка другому передается право залога на конкретный объект. Таким образом, данное право после рефинансирования будет принадлежать банку, осуществившему перекредитование.

Перемена банка-кредитора для дальнейшего погашения ипотечного кредита осуществляется не для того, чтобы получить средства в кредит с целью погашения старой задолженности. Основное назначение перекредитования заключается в том, чтобы от изменения кредитора получить максимально возможную выгоду. Выгода может быть получена за счет понижения процента. При этом в процессе рефинансирования возможна процедура смены валюты кредита.

Чтобы выгодно перекредитовать ипотеку, необходимо обратить внимание на два важных фактора:

  1. Новая процентная ставка должна быть уменьшена более чем на 2%. Данный совет актуален для 2018 года, т.к. ипотечные кредиты, которые были выданы два года назад и более имеют крайне жесткие условия в силу кризиса того периода.
  2. Необходимо обратить особое внимание на условия кредитного соглашения, а также на график оплаты задолженности. Для успешного рефинансирования, в соглашении не должны быть прописаны условия штрафов за погашение кредита до прописанного срока. При этом относительно графика оплаты задолженности, необходимо сначала погасить накопившиеся проценты, а затем ― тело кредита.
Обратите внимание

Рефинансирование давнего кредита не целесообразно, т.к. проценты по нему должны быть выплачены, а именно процентные выплаты позволяет сократить процедура перекредитования.

Условия рефинансирования в 2018 году

В 2018 существуют следующие условия рефинансирования:

  1. Понижение процента. Данное условие является наиболее популярным среди граждан, решивших перекредитовать свой ипотечный кредит. Рефинансирование также может осуществляться в пределах одной кредитной организации. Таким образом, банк обеспечивает понижение кредитной ставки для своих клиентов. В ситуации, когда организация кредитора меняется, ставка должна быть понижена более чем на 2%. Только при данном условии операция будет целесообразной.
  2. Смена периода кредитных выплат. Данная процедура не уменьшает объема кредита, однако относится к виду рефинансирования. В ходе такой операции срок кредита увеличивает, что позволяет сократить объем ежемесячных отчислений организации-кредитору. Такое перекредитование целесообразно в пределах одной кредитной компании. Также срок выплат можно сократить, что позволит гражданину выплачивать меньшую сумму за счет сокращения времени.
  3. Смена валюты. В связи с резким изменением стабильности рублевой валюты, многие граждане находят более выгодным способ перевода ипотечного кредита в другую, более устойчивую, валюту, что позволит сократить расходы, связанные с колебанием рынка валют.
  4. Устранение комиссии, сборов и страхования. Существуют ситуации, когда рефинансирование является целесообразным даже с незначительным изменением процента. Это может быть выгодно, если банк обязуется отменить другие дополнительные оплаты услуг.

У каждого отдельного банка существует ряд собственных условий и обязательств. Однако в любом случае все кредитные организации действуют по одному алгоритму, и должны установить максимум и минимум суммы рефинансирования в случае волеизъявления клиента.

Пошаговая инструкция перекредитования ипотеки 

В случае, когда рефинансирование осуществляется с попутным изменением банка-кредитора, алгоритм действий будет следующим:

  1. Первая консультация в кредитном учреждении. Здесь гражданин получает полную информацию об условиях рефинансирования. При этом консультацию нужно проводить и в том банке, в который переводится ипотека, и в том, в котором она числится в данный период времени.
  2. Процедура сбора необходимых документов.
  3. Получение решения банка.
  4. Получение подтверждения на перекредитования от банка, в котором оформлена ипотека, и от банка, в котором предполагается оформить новый кредит.
  5. Перевод залога в новое кредитное учреждение. Данный этап наиболее проблематичный. Гражданину нужно составить соответствующее заявление, затем происходит оформление кредитного соглашения с новым банком.

В состав пакета документов для рефинансирования ипотеки входит:

  • анкета с заявкой на перекредитование. Образец предоставляется гражданину непосредственно в банковском учреждении;
  • удостоверение личности волеизъявителя, копия удостоверения;
  • подтверждающий прописку документ;
  • трудовая книжка или выписка из бухгалтерии с данными о доходах гражданина;
  • справка об оставшейся задолженности по предыдущему кредиту;
  • соглашение по ипотечному соглашению и график осуществления оплат по задолженности;
  • закладная на покупку квартиры или дома;
  • все имеющиеся документы на залоговую жилплощадь.
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (114 голос., средний: 4,47 из 5)
Загрузка...
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>


Если вы юрист и хотите принять участие в консультировании, свяжитесь с нами через форму обратной связи.
БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА 8 800 350-36-84