Как провести перекредитование ипотеки

Ипотечный заем является долгосрочным обязательством перед кредитором. Так как ипотека является кредитной операцией, такая сделка предполагает постепенный возврат средств с процентами, которые рассчитываются по соответствующему договору. Выплаты необходимо осуществлять ежемесячно, что существенно сокращает свободные финансовые средства семейного бюджета. Поэтому перед многими семьями встает вопрос о том, как можно наиболее выгодно перекредитовать или рефинансировать ипотечный кредит на более выгодных условиях.

 

Оглавление: 
1. Определение рефинансирования, когда его выгодно проводить
2. Условия рефинансирования в 2018 году
3. Пошаговая инструкция перекредитования ипотеки

Определение рефинансирования, когда его выгодно проводить

В 2018 году операция рефинансирования особенно актуальна в связи с отступлением кризиса. Когда в 2015 году банки выдавали ипотеку, условия получения такого займа были жестки, с высоким кредитным процентом. На данный момент вследствие относительной стабилизации экономики, условия ипотечных кредитов более выгодны для рядовых граждан. Поэтому вопрос о рефинансировании так востребован.

Процедура рефинансирования представляет собой получение нового займа от кредитной структуры с целью устранить предыдущий кредит. В случае ипотеки при условии рефинансирования от одного банка другому передается право залога на конкретный объект. Таким образом, данное право после рефинансирования будет принадлежать банку, осуществившему перекредитование.

Перемена банка-кредитора для дальнейшего погашения ипотечного кредита осуществляется не для того, чтобы получить средства в кредит с целью погашения старой задолженности. Основное назначение перекредитования заключается в том, чтобы от изменения кредитора получить максимально возможную выгоду. Выгода может быть получена за счет понижения процента. При этом в процессе рефинансирования возможна процедура смены валюты кредита.

Чтобы выгодно перекредитовать ипотеку, необходимо обратить внимание на два важных фактора:

  1. Новая процентная ставка должна быть уменьшена более чем на 2%. Данный совет актуален для 2018 года, т.к. ипотечные кредиты, которые были выданы два года назад и более имеют крайне жесткие условия в силу кризиса того периода.
  2. Необходимо обратить особое внимание на условия кредитного соглашения, а также на график оплаты задолженности. Для успешного рефинансирования, в соглашении не должны быть прописаны условия штрафов за погашение кредита до прописанного срока. При этом относительно графика оплаты задолженности, необходимо сначала погасить накопившиеся проценты, а затем ― тело кредита.
Обратите внимание

Рефинансирование давнего кредита не целесообразно, т.к. проценты по нему должны быть выплачены, а именно процентные выплаты позволяет сократить процедура перекредитования.

Условия рефинансирования в 2018 году

В 2018 существуют следующие условия рефинансирования:

  1. Понижение процента. Данное условие является наиболее популярным среди граждан, решивших перекредитовать свой ипотечный кредит. Рефинансирование также может осуществляться в пределах одной кредитной организации. Таким образом, банк обеспечивает понижение кредитной ставки для своих клиентов. В ситуации, когда организация кредитора меняется, ставка должна быть понижена более чем на 2%. Только при данном условии операция будет целесообразной.
  2. Смена периода кредитных выплат. Данная процедура не уменьшает объема кредита, однако относится к виду рефинансирования. В ходе такой операции срок кредита увеличивает, что позволяет сократить объем ежемесячных отчислений организации-кредитору. Такое перекредитование целесообразно в пределах одной кредитной компании. Также срок выплат можно сократить, что позволит гражданину выплачивать меньшую сумму за счет сокращения времени.
  3. Смена валюты. В связи с резким изменением стабильности рублевой валюты, многие граждане находят более выгодным способ перевода ипотечного кредита в другую, более устойчивую, валюту, что позволит сократить расходы, связанные с колебанием рынка валют.
  4. Устранение комиссии, сборов и страхования. Существуют ситуации, когда рефинансирование является целесообразным даже с незначительным изменением процента. Это может быть выгодно, если банк обязуется отменить другие дополнительные оплаты услуг.

У каждого отдельного банка существует ряд собственных условий и обязательств. Однако в любом случае все кредитные организации действуют по одному алгоритму, и должны установить максимум и минимум суммы рефинансирования в случае волеизъявления клиента.

Пошаговая инструкция перекредитования ипотеки 

В случае, когда рефинансирование осуществляется с попутным изменением банка-кредитора, алгоритм действий будет следующим:

  1. Первая консультация в кредитном учреждении. Здесь гражданин получает полную информацию об условиях рефинансирования. При этом консультацию нужно проводить и в том банке, в который переводится ипотека, и в том, в котором она числится в данный период времени.
  2. Процедура сбора необходимых документов.
  3. Получение решения банка.
  4. Получение подтверждения на перекредитования от банка, в котором оформлена ипотека, и от банка, в котором предполагается оформить новый кредит.
  5. Перевод залога в новое кредитное учреждение. Данный этап наиболее проблематичный. Гражданину нужно составить соответствующее заявление, затем происходит оформление кредитного соглашения с новым банком.

В состав пакета документов для рефинансирования ипотеки входит:

  • анкета с заявкой на перекредитование. Образец предоставляется гражданину непосредственно в банковском учреждении;
  • удостоверение личности волеизъявителя, копия удостоверения;
  • подтверждающий прописку документ;
  • трудовая книжка или выписка из бухгалтерии с данными о доходах гражданина;
  • справка об оставшейся задолженности по предыдущему кредиту;
  • соглашение по ипотечному соглашению и график осуществления оплат по задолженности;
  • закладная на покупку квартиры или дома;
  • все имеющиеся документы на залоговую жилплощадь.
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (114 голос., средний: 4,47 из 5)
Загрузка...








captcha


Политика обработки персональных данных





captcha


Политика обработки персональных данных





captcha


Политика обработки персональных данных





captcha


Политика обработки персональных данных

Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>


Если вы юрист и хотите принять участие в консультировании, свяжитесь с нами через форму обратной связи.