По Вашей ситуации могу сказать следующее.
Кредитный договор это гражданский договор регулирующий Ваши отношения с банком в части займа денежных средств. В договоре могут быть прописаны условия предусматривающие получение банком неустойки в виде пенни штрафов процентов.
Для более подробного ответа, необходимо ознакомиться с содержанием договора.
В вашем случае лучше ждать суда, т.к. в суде вы сможете уменьшить штрафные санкции на основании ст. 333 ГК РФ, а также пересчитать кредит, поскольку банк при просрочке платежей в первую очередь списывает штрафные санкции, что неправомерно, соответственно, сумма основного долга уменьшится. На суд ходить надо, тогда вы сможете существенно уменьшить сумму долга по кредиту.
Вам придет повестка на адрес регистрации, если вы по этому адресу не проживаете, значит, необходимо каждый месяц проверять почтовый ящик, т.к. в случае неявки в суд вынесут заочное решение, которое возможно отменить в течении 7 дней, но если вы пропустите сроки, то восстановить будет проблематично.