Банк подал в суд за неуплату кредита: что следует предпринять?
Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита? Сегодня этот вопрос актуален для многих россиян. Закончились времена, когда можно было шиковать, набирая деньги в долг и надеясь на большую зарплату. В кризис многие потеряли работу, оставшись один на один с непосильным ярмом банковских платежей.
Что же предпринять, когда банк подал в суд? Контактировать с представителями кредитной организации? Скрываться? Или, предваряя возможное обращение, самому подать в суд на банк? В любом случае стоит попытаться избавиться хотя бы от огромных комиссионных за выдачу займа и непосильных процентов на страховку. Ведь такие начисления по закону запрещены.
Оглавление: 1. Сроки для обращения в суд за неуплату кредита 2. Что делать, если кредитор подал в суд? - Помощь кредитного юриста - Как застраховать себя от потери имущества - Скрытие должника и наказание за уклонение от уплаты долга - Как признать себя банкротом 3. Какие банки подают в суд по кредитам?
Сроки для обращения в суд за неуплату кредита
У каждой кредитной организации (банка) имеется свой собственный график обращения в суд. Некоторые из них просто тянут время, доставая нерадивого плательщика смс угрожающего содержания и навязчивыми звонками.
Никто из банковских работников, преследуя должника звонками и письмами, не вникает в суть его проблем с потерей работы или больными родственниками. Перед служащими стоит другая задача – «достать» человека, «вбить» в него информацию о том, что банк подаст на него в суд, если долг не будет незамедлительно погашен в полном объеме.
Что же касается сроков обращения, то у банков они действительно разные. Сбербанк, например, пойдет в суд уже через полгода. ВТБ-24 — через полтора (правда, многое будет зависеть от суммы «зависшего» остатка по кредиту), а Альфа-Банк или УралСиб и вовсе предпочтут продать долг коллекторам, нежели заморачиваться с судебными исками.
Что делать, если кредитор подал в суд?
Неприятную ситуацию можно разрешить несколькими способами:
- Контактировать с сотрудниками банка-кредитора и по решению суда платить скорректированные (без незаконных комиссий и процентов) долги. Но в этом случае не обойтись без услуг опытного квалифицированного адвоката. Ведь без специалиста нужное судебное решение вряд ли удастся получить.
- Развестись и «попутно» стать лицом без определенного места жительства, то есть БОМЖом. Не самый лучший вариант с учетом того, что в этом статусе можно остаться до конца жизни. Долги-то никуда не денутся.
- Незаконный вариант: уехать из региона прописки, не оформлять временную прописку по месту нового нахождения 3 года с момента последнего общения с банком.
- С помощью процедуры банкротства.
Обратите внимание: из перечисленных выше способов только 2 являются законными. Сотрудничество с банком и банкротство. Там и там потребуется квалифицированная адвокатская помощь. И лучше пригласить кредитного специалиста с юридическим образованием.
Помощь кредитного юриста
Решили защищать собственные интересы самостоятельно? Имейте ввиду, что в 99% случаев — это провальный вариант. В суде у неподготовленного человека не получается четко выразить свою позицию, объяснить, что устраивает, а с чем категорически не согласен. Поэтому судья встает на сторону банка и удовлетворяет его иск в полном объеме. Тогда как работа с кредитным адвокатом могла бы:
сократить существенно неустойки;- избавиться от штрафов полностью;
- истребовать с банка незаконно начисленные комиссии, страховки;
- опротестовать момент, когда из-за предыдущей просрочки, с последующего платежа гасился не основной долг по кредиту, а проценты, штрафы и неустойки по допущенной просрочке.
Конечно, кредитный юрист — удовольствие не из дешевых. И надо смотреть на соразмерность вещей. Если сумма претензий банка не превышает 50 тысяч в рублях, то смысла нанимать специалиста нет никакого. А вот полмиллиона и больше — это уже повод для юридического сопровождения. Тем более, когда речь идет об иностранной валюте.
Как застраховать себя от потери имущества
Если должник чувствует, что в его жизни наступают очень непростые времена, он может стать «БОМЖом», т.е. пытаться обезопасить себя, используя следующие способы:
- переписать имеющееся имущество на детей, родителей, супругов (но не позже, чем за 3 года до момента прекращения всех выплат по кредиту, а то сделки дарения и купли-продажи будут признаны недействительными);
- выписаться из квартиры и не прописываться больше нигде;
- развестись (иначе приставы заинтересуются имуществом супруги/супруга, чтобы ополовинить его);
- если есть возможность, продолжайте хоть сколько-нибудь оплачивать кредиты;
- если выплаты полностью прекращены, ждите смс от банка с уведомлением о подаче материалов в суд;
- не игнорируйте звонки банка о просрочке, общайтесь;
- а узнав о дате и времени судебного заседания, непременно идите в суд, одевшись попроще.
В мошенничестве должника никто не обвинит, если он некоторое время исправно оплачивал платежи по кредитам, а дальше — все просто. Срок исковой давности и срок исполнительной давности решения суда одинаков: он составляет 3 года. Конечно, за это время судебные приставы будут проявлять интерес. Но если должник БОМЖ неработающий, с него и, как говорится, «взятки гладки».
Обратите внимание: при большом желании юристы банка смогут «подвести» такие действия должника под статью 177 Уголовного кодекса РФ («Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»), предусматривающую различные виды наказания за уклонение от выплаты кредита, в том числе – и лишение свободы на срок до 2-х лет.
Скрытие должника и наказание за уклонение от уплаты долга
Это самый незаконный вариант из возможных — смена места жительства, чтобы не платить по счетам. Только регион для побега надо выбирать подальше от родного, а время пребывания там — как можно дольше. Вдали от родины можно даже оформить брак, но ни в коем случае не прописываться.
В случае подобного развития событий должника не смогут найти ни банки, ни приставы, ни коллекторы. Только нужно исключить любые контакты с родственниками. Даже по телефону. Заблокировать свои страницы в соцсетях или поменять в них информацию на несоответствующую действительности.
Установка проста: должник действительно исчезает. Минимум на 3 года.
Важно: такие действия полностью подпадают под ст. 177 Уголовного кодекса («Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности»). Если юристы банка докажут, что человек умышленно не оплачивал кредит, хотя и имел такую возможность, ему грозят штрафы в размере 200 000 рублей, принудительные работы, арест и даже лишение свободы на срок 2 года. Кроме того, могут применить статьи 159.1 («Мошенничество в сфере кредитования»), 165 («Причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием»).
Как признать себя банкротом
На законных основаниях с банком также можно сотрудничать через процедуру банкротства. Правда, этот путь достаточно сложен из-за шероховатостей в работе механизма признания человека банкротом.
Обратите внимание: главная трудность — финансовый управляющий, содержать которого некоторое время потенциальному банкроту предписывается законом.
Еще одна загвоздка — размер долга. Если его сумма в одном банке менее 500 000 рублей, банкротства не видать, пусть даже общая сумма задолженности больше миллиона, но в разных кредитных организациях.
В общем, все действительно очень непросто. Но это, по крайней мере, законный способ не платить.
Какие банки подают в суд по кредитам?
Завсегдатаями судов являются Сбербанк и ВТБ-24. А вот Тинькофф и Совкомбанк ходить по судам не любят. Ренессанс Кредит и Русский Стандарт предпочитают продавать долги коллекторам. Также поступает банк Росгосстрах.
Многие коллекторские агентства предпочитают всем остальным действиям обращение в суд. И тут без адвоката не обойтись, поскольку эти своего не упустят — постараются выбить из должника не только сумму фактического долга, но и серьезные проценты за свои «услуги».
Так что же все-таки делать, если банк-кредитор подал в суд? Совет простой: не мешкая обращаться к юристу. По рекомендации или просто прийти в консультацию и изложить существующую проблему. А там обязательно помогут.
(403 голос., средний: 4,58 из 5)
Загрузка...
