Страхование жизни при ипотеке: является ли оно обязательным и как оформляется
Ипотечный кредит – наиболее распространенная форма займа. Он берется на весьма длительный срок. Поэтому неизвестно, как изменятся обстоятельства через 5, 10,15 или 20 лет. Определенного рода гарантом стабильности в этом случаем выступает страхование жизни заемщика, позволяющее ему и его родным быть уверенным в следующем дне.
Оглавление: 1. Достоинства страхования жизни при ипотеке 2. Обязательна ли страховка жизни? 3. Стоимость страхования 4. Оформление страховки 5. Страховой случай 6. Пакет документов, требуемых для получения выплаты 7. Страховое возмещение 8. Отказ в страховой выплате 9. Как вернуть страховую сумму?
Достоинства страхования жизни при ипотеке
- если заемщиком полностью или частично утрачивается трудоспособность, страховая компания несет его обязательства перед кредитором;
- если заемщик умирает, его долг перед банком возмещается страховой компанией, а наследники получат права на недвижимость без изматывающих бюрократических процедур;
- если с заемщиком что-то произойдет, поручитель и созаемщик не должны будут погашать кредит;
- уменьшается ипотечный процент (клиент, страхующий свою жизнь, транслирует банку уверенность в том, что вся сумма кредита будет выплачена, поэтому процент более низкий).
Обязательна ли страховка жизни?
Многие финансово-кредитные организации пользуются юридической безграмотностью клиентов, навязывая услугу по страхованию жизни при ипотечных кредитах под предлогом ее обязательности. На деле же обязательной является только страховка недвижимости.
Обратите внимание: Хотя все остальные виды страхования – личный выбор заемщика, банк может предложить комплексную страховку без права отказа от какой-либо ее составляющей, либо отказать в ипотечном кредите.
Стоимость страхования
Цена страховки может варьироваться в зависимости от таких факторов:
возраст и пол заемщика;- состояние здоровья клиента — главный критерий. При серьезных заболеваниях страховая компания, в большинстве случаев, отказывает в страховании жизни;
- размер займа;
- место работы клиента и размер заработной платы.
Чаще всего стоимость страховки варьируется в пределах 0.3% — 1.5% ипотечного кредита. Оплатить ее можно полностью при оформлении ипотеки или постепенно, частями. Иногда страховые компании разрешают выплачивать сумму каждый квартал, что удобнее.
Также стоит учесть, что комплексное страхование обойдется дешевле.
Оформление страховки
Процесс оформления страхового полиса происходит следующим образом. Кредитная организация предоставляет заемщику определенный список страховых компаний, прошедших банковскую аккредитацию и считающихся надежными партнерами. Из него клиент выбирает наиболее оптимальный для себя вариант.
Далее необходимо собрать следующий пакет документов:
- паспорт;
- заявление;
- анкета (предоставляют в банке);
- договор ипотечного кредита;
- медицинская справка (при просьбе компании).
Документы клиент может предоставить страховой компании лично, либо передать через банк сразу при оформлении ипотечного кредита.
Особое внимание следует обратить на такие моменты, указанные в договоре страхования жизни:
- страховые случаи, прописываемые непосредственно в договоре.
- период страховки (обязательно должен совпадать с периодом ипотечного кредита).
- информация об оплате страхового полиса.
Страховой случай
При наступлении страхового случая следует незамедлительно обратиться в страховую компанию. При этом важно придерживаться таких рекомендаций:
сообщайте о происшествии своевременно. Внимательно изучите договор, в котором должны быть указаны четкие сроки обращения в компанию. Если они нарушены заемщиком или уполномоченным лицом – компенсацию получить невозможно даже через суд.- устное уведомление о происшествии не дает гарантий того, что компания выполнит свои обязательства, поэтому уведомляйте о страховом случае письменно. На сегодняшний день заявление можно подать лично, отправить через почту или телеграммой.
- вовремя вносите взносы. При задержке страховых взносов компания имеет право отказать в выплате суммы, поэтому необходимо следить за своевременностью оплаты.
- проследите за оформлением соответствующих документов.
Пакет документов, требуемых для получения выплаты
Процесс получения выплаты гораздо сложнее самого оформления страховки. В зависимости от сущности страхового случая, требуются два разных пакета документов.
Так, если клиент умер, понадобится:
Свидетельство о смерти клиента, либо решение суда, подтверждающее факт смерти.- Справка с указанием причин смерти. Это важно, потому что существуют ситуации, при которых страхователь освобождается от уплаты.
- Справка из медкарты.
- Свидетельство о происшествии, если страховой случай настиг заемщика на работе.
- Иные документы, свидетельствующие о наступлении страхового случая, имеющие юридическую силу.
При временной нетрудоспособности нужны следующие документы:
- Свидетельство о несчастном случае на работе.
- Документы, подтверждающие факт присвоения группы инвалидности.
- Справка об инвалидности (до происшествия).
- Пенсионное удостоверение.
- Справка от терапевта.
Страховое возмещение
Размер страхового возмещения указывается в договоре.
Чаще всего суммой возмещения является:
- выплата оставшейся части ипотеки – при смерти заемщика;
- половина суммы – при признании нетрудоспособности клиента;
- сумма ежемесячного взноса – при временной нетрудоспособности.
Деньги получает кредитная организация напрямую от страховой компании.
Отказ в страховой выплате
Иногда страховая компания недобросовестно выполняет свои обязанности. Отказывая выплачивать клиенту компенсацию.
Необходимо незамедлительно обращаться в суд, если:
- компания не поясняет причину отказа;
- все взносы оплачены вовремя;
- все документы в норме, правила соблюдены.
Как вернуть страховую сумму?
Если ипотека оплачена, а страховка так и не понадобилась, то возникает закономерное желание вернуть деньги.
Заемщику могут вернуть часть суммы. Основным фактором этого является досрочное погашение кредита. В этом следует подать заявление в страховую компанию с требованием изменить период страховых взносов. Возможно судебное разбирательство, расходы на которое оплачивает клиент. Поэтому стоит задуматься о целесообразности мероприятия.
(444 голос., средний: 4,59 из 5)
Загрузка...
