Обращение взыскания на заложенное имущество

Большинству людей приходится сталкиваться с трудностями по кредитованию и залогом собственности (жилья или автомобиля). И в случае, когда заемщиком не осуществляются платежи каждый месяц, или более чем 3 раза в год, то банковское учреждение вправе подать обращение взимания заложенного имущества.

Оглавление: 
1. Основные аспекты обращения взыскания на заложенное имущество
2. Заявление о взыскании на заложенную собственность
3. Трудности, возникающие при обращении взимания заложенной собственности

Основные аспекты обращения взыскания на заложенное имущество

Если должник не выполнил обязательства, то кредитор вправе защитить свои права посредством подачи взыскания на собственность, которая присутствует в залоге, потому как это предусмотрено на законодательном уровне. Не учитывая виновность лица по долговым обязательствам, 348-ой статьей Гражданского Кодекса установлено, что обращение невозможно в том случае, если требования несопоставимы с рыночной ценой имущества. А также при одновременном соблюдении следующих обстоятельств:

• время просрочки должником по денежным выплатам составляет менее трех месяцев;
• долг оценивается в сумму менее чем 5% от общей стоимости заложенной собственности.

Как происходит оценивание собственности, находящейся в залоге:

1. Устанавливается рыночная цена в день составления кредитного договора.
2. Оценивается стоимость залоговой собственности. Основные положения, на которые опираются в данных расчетах – это правила банковского учреждения, установленные внутренним распорядком. При этом учитываются все издержки и возможные риски.
3. Определяется цена, за которую имущество может быть выдвинуто на торги. При этом учитывается инфляция.

Следует обратиться к квалифицированному специалисту за помощью в оценке заложенной собственности.

Заявление о взыскании на заложенную собственность

Банковское учреждение вправе решать вопрос о взыскании залога в порядке обращения в суд или же путем проведения переговоров.

Но следует учитывать, тот факт, что Правительством РФ в 446-ой ст. Гражданского Кодекса установлен перечень имущества, согласно которому возможности подать взыскание нет:

• единственное жилье, учитывая, что оно не является объектом ипотеки;
• участок земли, на котором расположено жилье, описанное в предыдущем пункте;
• предметы личного пользования, исключая драгоценные вещи;
• домашние животные, птицы, пчелиные ульи, а также загоны и места их иждивения, если они не применяются для предпринимательской деятельности;
• продукты питания и деньги из расчета минимума для проживания неплательщика и его детей;
• уголь, дрова необходимые для отопления жилого помещения и приготовления пищи;
• автомобиль и другие принадлежности, незаменимые для жизнеобеспечения лиц с инвалидностью;
• знаки отличия, медали, другие знаки награждения должника.

Пример из практики судебных разбирательств: Московский городской суд от 10 февраля 2016 года подтвердил постановление суда Бутырского района от 15 июля 2015 года об отказе взыскания квартиры неплательщика, которая является единственным жильем для стабильного проживания. При этом жилищное помещение не являлось объектом ипотеки.

При образовании просрочки между банком и должником может быть заключена договоренность о решении спора без обращения в государственные органы. В данном случае действия кредиторов должны соблюдать такую последовательность:

1. Проводится работа с неплательщиком, отправляется уведомление об общей сумме долга и периоде его погашения.
2. Сотрудники банка посылают неплательщику письмо об инициировании процедуры взыскания. Ставят в известность о месте и периоде проведения аукциона и распродажи имущества, находящегося под залогом.
3. В случае, когда торг состоялся из полученных денег погашается задолженность банковскому учреждению, и премия организатору аукциона; остаток – должнику.
4. При торгах, которые не состоялись, банк имеет право на приобретение заложенной собственности в течение 10-ти суток и включить в покупку свои условия.
5. Если кредитор не изъявляет такого желания, то через 30 дней проводятся повторные публичные торги.
6. Если и тогда имущество не было распродано, то банк имеет право на его покупку по цене, сниженной на 25% от стоимости с первого аукциона. Если такое желание не изъявляется, залог отменяется.

При установлении порядка обращения в суд, банковское учреждение сначала отправляет неплательщику претензию, следом, при полном игнорировании, исковое заявление о взыскании заложенной собственности.

При постановлении судьей решения об изъятии имущества, кредитору нужно предоставить документы в Инспекцию судебных приставов для активизации исполнения приговора. В обязанности судебных приставов входит изъятие объекта залога или документации, которые требуются для обращения взимания. Следующая стадия – распродажа собственности на торгах. Далее события развиваются также, как и в случае добровольного и обоюдного соглашения между кредитором и заемщиком.

Важным обстоятельством является только лишь то, что в случае внесудебного режима на банковское учреждение возлагается ответственность по вопросам реализации заложенной собственности, а после постановления судом решения – на приставов.

Трудности, возникающие при обращении взимания заложенной собственности

Данный вид обращения является сложным процессом, несмотря на имеющиеся установленные законодательные проекты.

Нередко в действительности появляются проблемы, которые следует знать и вовремя предотвращать. К примеру:

1. Перед выставлением имущества на продажу производится процедура оценивания. Могут возникнуть споры сторон, потому как специалисты применяют различные данные при определении стоимости.
2. Работа координатора аукциона составляет 3% от полученных средств с продажи объекта залога.
3. В случае присутствия уважительных обстоятельств, судья имеет право отложить продажу собственности неплательщика на период до 1 года. Следует учитывать, что должник при этом не освобождается от возмещения пени, процентов и штрафных санкций, которые возникли вследствие просрочки долговых выплат.
4. При постановлении решения о распродаже заложенной собственности, неплательщика обязаны за 10 суток уведомить об этом факте. В противном случае торги, даже если они успешно завершились, не считаются состоявшимися.
5. При внесудебном режиме для определения стоимости объекта залога лучше приглашать специалиста; первоначальная цена имущества на аукционе не может быть меньше 80% от общей стоимости, указанной в акте.

(6 голос., средний: 4,20 из 5)

Загрузка...