Как вернуть деньги, списанные с банковской карты физлица без его согласия?

Банковскими картами принято называть электронные средства платежей. И сегодня огромное число людей используют именно их для расчетов за товары и услуги, а также для осуществления ряда других операций.

Но многие ли в курсе, что действующее российское законодательство (в п 19 ст 3 и в ст 9 ФЗ № 161 от 27.06.2011 г.) устанавливает, как для банков, так и для их клиентов, ряд обязанностей? И именно оттого, насколько владелец банковской карты соблюдает возложенные на него обязанности, напрямую зависит, будут ему возвращены или не возращены средства, в случае их похищения с карты.

Оглавление: 
1. Информирование об операциях со счетами
2. Порядок действий при несанкционированном доступе третьих лиц к вашим счетам
3. Правила безопасности при использовании банковских карт

Информирование об операциях со счетами

На банк, выдавший клиенту пластиковую карту, законом возложена обязанность информирования пользователя по каждой из совершенных операций с использованием банковской карты. Уведомления клиенту направляются в том порядке и таким способом, как прописано в соответствующем договоре (ч 4 ст 9 ФЗ № 161 от 27.06.2011 г). Это могут быть смс-уведомления, электронные письма или интернет-банк-информирование. При этом хотя бы один из перечисленных способов поставки сведений клиенту должен предоставляться бесплатно.

Порядок действий при несанкционированном доступе третьих лиц к вашим счетам

Если, будучи обладателем банковской карты, вы обнаружили операции, которых лично по ней не совершали, придерживайтесь определенного алгоритма действий. Вам нужно:

Шаг 1. Убедиться, что вы действительно не совершали той или иной операции

Вопросов по списанию денег со счета банковской карты у клиента может возникнуть множество. Так, например, если оплата за покупку производится с помощью пластиковой карты, деньги с нее не всегда списываются моментально. Иногда они блокируются на счете, а фактически списание происходит спустя несколько часов, а то и дней. В редких случаях время списания может затянуться до 2-3-х недель, а за этот период легко забыть о каких-то приобретениях и совершенных в связи с ними операциях. Поэтому-то сначала и рекомендуется убедиться — совершалось то или иное действие владельцем карты или нет? Вдруг списание произошло в результате давней покупки или оплаты услуги.

Если у клиента подключено смс-оповещение о банковских операциях, то по вине мобильного оператора, сообщение о списании средств может прийти с задержкой (вплоть до нескольких часов). И тут тоже важно убедиться, что средства расходовались именно владельцем карты, а не сторонними лицами. Потому что из-за проблем с оповещением могут возникнуть самые разные подозрения.

Шаг 2. Незамедлительно позвонить в контакт-центр банка

Прямая обязанность клиента — незамедлительно уведомить банк:

• об утрате пластиковой карты;
• или о случае использования карты без согласия владельца.

Как только стало известно о чем-то таком (не позднее суток с момента информирования, согласно ч 11 ст 9 ФЗ № 161), необходимо оперативно связаться с банковским контакт-центром, телефонный номер которого указан на обороте банковской карты или в договоре обслуживания.

Оператору нужно не только сообщить об утрате или несанкционированных действиях с пластиком, но и попросить срочно заблокировать скомпрометированную карту.

Возможно оператор контакт-центра предложит звонящему выполнить какие-то действия, ответить на вопросы. Это нужно сделать для максимальной эффективности взаимодействия.

Шаг 3. Обратиться в отделение банка с претензией, а при необходимости подать также заявление в полицию

Если есть подозрения, что в отношении клиента с незаконным использованием его банковской карты были совершены мошеннические действия, не стоит пренебрегать визитом в полицию. Там следует подать заявление по факту мошенничества (см. ч 2 ст 141 и ч 1 ст 144 УПК РФ).

Что же касается взаимоотношений с банком по этому поводу, туда также придется подать заявление — составленное в свободной форме или по форме банка. Суть такого обращения — несогласие с произведенными операциями. В подтверждение придется предоставить дополнительные документы. Скажем, постановление о возбуждении уголовного дела по факту мошеннических операций, если в полицию потерпевший клиент обратился раньше, чем в свой банк.

Кстати, несанкционированное списание денег с банковской карты может произойти и в результате технического сбоя. Может дважды пройти одна и та же операция, например. Или терминал оплаты выдаст справку об отмене списания по расчету, а средства со счета все-таки «уйдут». В таких ситуациях следует обязательно сохранять чеки, которые также прикладываются к заявлению в банк о несогласии с выполненными операциями.

Шаг 4. Дождаться результатов рассмотрения банком претензии

Законом на рассмотрение претензии клиента банком отводится 30 дней (календарных, не рабочих). А если речь идет о международных банковских операциях, то 60 дней. Впрочем, в индивидуальном договоре банка с клиентом могут быть прописаны и другие сроки рассмотрения, согласно ч 8 ст 9 ФЗ № 161.

После принятия положительного решения по ситуации деньги клиента возвращаются на его счет — банковской карты или иной, указанный в соответствующем заявлении. Если же в претензии отказано, отказ этот должен быть мотивирован. В любом случае ответ клиенту дается в письменном виде.

Шаг 5. Обратиться в суд

Когда средства клиента списываются без его ведома с его карты по вине банка, клиент вправе обратиться в суд с требованием возмещения (см. п 1 ст 11 и ст 395 ГК РФ, а также п 1 ст 17 Закона РФ № 2300-1 от 07.02.1992 г.):

• понесенных убытков;
• процентов за неправомерное удержание денег.

Правила безопасности при использовании банковских карт

Довольно часто причиной мошенничества с банковскими картами является беспечность самих клиентов, их пренебрежение элементарными правилами банковской безопасности. Тогда вернуть ушедшие деньги крайне затруднительно.

В связи с этим Банк России в своем письме за № 120-Т от 01.10.2009 г. настоятельно рекомендует:

• никогда и никому не сообщать ПИН карты (ни друзьям, ни родственникам, ни сотрудникам банка);
• хранить ПИН отдельно от пластика, в недоступном третьим лицам месте;
• никому не передавать для использования собственную банковскую карту;
• обязательно поставить личную подпись в специально отведенной строке на обороте пластиковой карты (это позволит снизить риск ее несанкционированного использования).

(443 голос., средний: 4,54 из 5)

Загрузка...