Телефоны бесплатной юридической консультации
8 800 350-36-84 812 425-61-08 499 938-46-07

Что такое санация банка для вкладчика (последствия)?

Нестабильность экономической ситуации приводит не только к общему ухудшению экономической ситуации в стране. В частности, это влияет на работу и финансовую устойчивость в банках. Одним из самых частых последствий экономического кризиса для банковских структур является банкротство. Чтобы предотвратить такой исход, банковское управление зачастую принимает решение по проведению санации при первых проявления признаков потери финансовой стабильности. Таким образом, санация направлена на восстановление способности банка оплачивать свои обязательства.

 

Оглавление: 
1. Определение санации банка, ее положительные и отрицательные характеристики
2. Как банку восстановить финансовую устойчивость
3. Влияние проведения санации на вкладчика, последствия

Определение санации банков, ее положительные и отрицательные характеристики

Под санацией подразумевается процедура «оздоровления» банка. В нее включаются мероприятия, целью которых является восстановление способности банка выплачивать свои обязательства.

Санирование необходимо проводить в таких ситуациях:

  • банк заключает в себе государственное значение на местном уровне, т.е. является значимым для экономики конкретного региона;
  • повышается уровень паники граждан, что ведет к недостатку ликвидности банка.

Решение на проведение процедуры санации принимается в Центральном Банке страны. При этом управление банком в период, пока его активы не перейдут во владение другой компанией, осуществляется с помощью Агентства по страхованию вкладов. Нередко Агентству удается устранить угрозу банкротства в конкретной организации, однако чаще прибегают к помощи инвесторов.

Обратите внимание

Таким образом, для процедуры оздоровления, банк получает средства из таких источников: от инвесторов, от агентства по страхованию вкладом и от центрального банка.

К основным элементам санации относят:

  • максимальная рационализация деятельности банка;
  • внесение существенных изменений в соглашения с кредиторами банка;
  • устранение некоторых банковских филиалов и сокращение штата.

Положительной стороной санирования является то, что вкладчики смогут сохранить свои вложения в том полном объеме. Так, в ситуации, когда банк достигнет состояния банкротства, предприятия утратят все свои накопленные средства, а рядовые физические лица смогут получить не более 700 000 руб. В условиях санации финансовая деятельность предприятия выравнивается. Вложенные средства в нестабильный банк сохраняют рабочие вакансии и ликвидируют проблемы, остро стоящие в момент предположительного банкротства предприятия.

Вкладчикам настоятельно рекомендуется наблюдать за финансовым состоянием банка. В условиях, когда банк еще не объявил о своем банкротстве или принятии процедуры санирование, у вкладчика есть возможность забрать свои средства, если он заметил признаки банкротства банка.

Так, обратить внимание следует на такие категории:

  • банк не выполняет неоднократное требование кредиторов выплатить долг;
  • банковский капитал, который находится в собственности кредитора, отличен от нормы;
  • капитал снижается более чем на 20% за 12 месяцев;
  • основной капитал становится меньше уставного фонда;
  • показатель платежеспособности существенно отходит от нормы.

Как банку восстановить финансовую устойчивость

В условиях, когда банковская структура самостоятельно выявляет даже намеки на признаки банкротства, что свидетельствует об неудовлетворительном финансовом состоянии, банку нужно выступить инициатором по проведению процедуры санирования. Так, санирование подвержено таким этапам:

  1. Руководитель банка должен как можно раньше обнаружить проблему уменьшения ликвидности средств.
  2. В срок не более чем 10 дней оповестить совет директоров о принятии руководителем банка решения о проведении санации. При этом необходимо детально описать выбранные методы ее проведения, конечные сроки, а также документально подтвердить информацию о том, что банк находится в нестабильном состоянии.
  3. Оповещение Центрального банка страны о факте направления ходатайства. При этом уведомить ЦБ необходимо не более чем через 5 дней после подачи документа.
  4. По факту проведения совета, принятие решение о дальнейшей судьбе структуры.
  5. Составление плана, которого необходимо будет придерживаться в процессе осуществления санации. План требуется разработать не более чем через месяц после положительного решения Совета директоров.
  6. В случае, когда Совет директоров снимает с себя обязанности по проведению санации, руководителю банка необходимо подать соответствующее заявление в ЦБ РФ.

Также руководство предприятия может предпринять такие меры по восстановлению платежеспособности банка:

  • модифицировать нормативные акты, созданные для контроля структуры банка, которые в какой-либо степени ограничивают то или иное действие руководства, необходимое в данном случае для выведения банка из кризиса;
  • запросить у инвесторов финансовую помощь;
  • полностью выполнять все рекомендации, направленные банку от государственных органов власти, которые направлены на восстановление банка.

Влияние проведения санации на вкладчика, последствия

В идеальном варианте санация должна полностью вывести банк из кризиса. При таком развитии событий банк и дальше продолжит обслуживание своих клиентов. Тем не менее, на практике часто возникают случаи, когда санирование не является эффективным. И со временем банк ликвидируется.

Государство гарантирует вкладчикам, что при ликвидации лицензии конкретной банковской структуры, граждане, вложившие средства, смогут получить компенсацию вместо утраченных накоплений, если такие вложенные средства были общей суммой до 1,4 млн. руб., с учетом процентов.

Те вкладчики, общая сумма вложений которых превышает 1,4 млн.руб., должны направить свое обращение к внешним руководителям, имена которых будут опубликованы в списке кредиторов. В условиях, когда у банка имеется имущество или активы, их можно распродать. Вырученные средства также пойдут на оплату задолженности перед вкладчиками.

Спустя 14 дней после официального заявления о закрытии банка, Агентство по страхованию разместить информацию о том, каким образом вкладчики смогут получить свои средства обратно.

Обратите внимание

Возврату подлежат только те финансы, которые были размещены в конкретном банке на основании соглашении об открытии личного счета. Средства, расположенные на электронных кошельках, которые находятся на металлических счетах, а также в филиалах данного банка за границей, возвращены не будут.

1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (130 голос., средний: 4,53 из 5)
Загрузка...
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>


Если вы юрист и хотите принять участие в консультировании, свяжитесь с нами через форму обратной связи.
БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА 8 800 350-36-84