Займ от частного лица под расписку

Острая необходимость в получении денежной суммы может возникнуть на любом жизненном этапе.  В таком случае можно взять займ у частного кредитора под расписку. Для заключения подобной сделки важно знать все ее этапы, условия, правила составления расписки и ее аннулирования, существующие в кредитной сфере мошеннические схемы.


Оглавление: 
1. Что называют займом под расписку
2. Преимущества и недостатки займа под расписку
3. Виды кредитования под расписку
4. Как найти кредитора
5. Этапы оформления кредита под расписку 
6. Требования к составлению расписки
7. Мошенничество при оформлении кредитов под расписку

Что называют займом под расписку

В сфере финансирования существует достаточное количество видов кредитования, каждый из которых требует выполнения определенных условий.

Получение кредита под расписку предполагает предоставление кредитором средств клиенту на определённых задокументированных условиях, основными из которых являются размер кредита, период выплаты, процентная ставка.

Основные понятия, которые следует знать при оформлении такого кредита, следующие:

  • Инвестор – участник рынка, который предоставляет в долг кредитные средства под определенный процент. Инвесторами могут быть как частные лица, так и микрофинансовые учреждения.
  • Долговой распиской является документ, который подтверждает факт взятия кредитных средств и обязательства выполнить определенные требования по их возврату.
  • Кредитный договор – документальное подтверждение сделки по получению займа. В нем прописываются ее условия, права и обязательства сторон.

Займы с долговой распиской подойдут лицам, которые официально не трудоустроены или имеют плохую историю кредитования, а также получившим отказ в кредите в банке. Погашать его несколько дороже, но средства предоставляются в минимальный срок и при наличии минимального набора документов.

Например, в связи со сложившейся жизненной ситуацией гражданину требуется 10.000 рублей, которые он сможет вернуть через 2 недели. Банки выплаты на таких условиях не осуществляют, занять не у кого. В данной ситуации наилучшим решением будет обратиться в МФО или к частному инвестору, который предоставит кредит под расписку.

Преимущества и недостатки займа под расписку

Как правило, частные инвесторы не осуществляют проверку платежеспособности заемщиков, поэтому выдача подобного кредита подразумевает большие риски. Этой причиной объясняется дороговизна данных займов. Ими часто применяются достаточно жесткие способы погашения просроченных долгов. Так, в случае длительной задержки оплаты платежей они оставляют за собой право решения вопроса через коллекторов или судебные органы.

Основными преимуществами займов под расписку является:

  • Легкость и быстрота оформления сделки. Сбор необходимого пакета документов не займет много времени, после его предоставления кредитная организация оперативно рассматривает заявку и выносит соответствующее решение. При займе крупных сумм данная процедура может занять до 3-х дней. В большинстве случаев, для получения крупных денежных средств требуется залог собственности (оформление следки ведется посредством регистрационной палаты в течение одного месяца). Важно учитывать, что у каждой компании существует минимальная сумма сделки.
  • Большой процент вероятности оформления сделки, доступность услуги большинству потребителей с плохой кредитной историей и неофициальным заработком.
  • Выдача кредитных средств с небольшим пакетом документов (иногда – после предоставления паспорта).
  • Возможность клиента менять или определять некоторые условия сделки. Если в банках установлены конкретные требования к клиенту, которые он обязан выполнять, то частные инвесторы дают возможность их согласовывать.
  • Получение большой суммы денег под обеспечение. Кредиты под расписку, но обеспеченные залогом, оформляются без регистрации, оценивания и страховки собственности, что значительно экономит время.

В случае, когда у гражданина нет возможности погасить задолженность в установленный период, он вправе обратиться к частному кредитору с просьбой его пролонгировать. Заимодатель может пойти на уступки и отсрочить период погашения долга.

Отрицательные моменты получения кредита у частной кредитной организации следующие:

  • Высокий процент. Размер переплаты значительно больше, чем в банках, но снизить его можно предварительным погашением долга.
  • Рискованность сделки. Существует риск обращения к злоумышленникам, которые обманным путем получают денежные средства.
  • Опасность применения грубых методов истребования долга.
  • Опасность безвозвратной потери заложенной собственности.

Виды кредитования под расписку

Кредиты под расписку отличаются по некоторым характеристикам. Различают следующие виды:

  1. Без обеспечения. Кредиты выдаются только под расписку, максимальная сумма займа составляет 50.000 рублей, а минимальная –1.000. Период погашения, обычно, составляет 2 недели. Для оформления займа требуется паспорт с действующей регистрацией. Однако, каждая компания устанавливает свои требования. Главное преимущество – история кредитования клиента не проверяется.
  2. Под залог. Актуален при необходимости получения крупных кредитных сумм, которые выдаются под залог собственности (недвижимого или движимого имущества). Период погашения задолженности может составлять несколько лет. Процент по кредиту – ниже среднего.
Обратите внимание

При оформлении кредита под залог отсутствует необходимость в оценке, страховании и регистрации собственности. Кредитная организация самостоятельно дает оценку имуществу, которая может существенно отличаться от реальной рыночной цены. При заключении сделки в обязательном порядке составляется договор, в котором прописывается ответственность за неисполнение условий.

  1. Заклад собственности (обратный выкуп). При такой сделке клиент передает право владения собственностью кредитору. Возврат имущества происходит при полном погашении задолженности. Для кредитора данный вид является наиболее выгодным и надежным, а заемщику, наоборот, может грозить негативными последствия.
Обратите внимание

При составлении кредитного договора под обеспечение необходимо обратиться за консультацией к профессионалу во избежание потери имущества.

Как найти кредитора

Для получения кредита под расписку первым делом необходимо найти инвестора.

Поиск можно осуществить несколькими способами:

  1. По рекомендациям знакомых. Во избежание мошенничества можно обратиться за советом к людям, которые сталкивались с кредитованием у частных инвесторов. Можно найти информацию на форумах, просмотреть отзывы и комментарии активных пользователей по интересующему вопросу. Важно обратить внимание на возможность личной встречи.
  2. Посредством объявлений или рекламы. В СМИ и интернет-ресурсах постоянно размещаются объявления о предоставлении кредитных средств. Данный вид займа востребован тогда, когда деньги требуются срочно и под расписку.
  3. В рамках электронных платежных систем. Частные лица, обладающие аккаунтами в электронной системе расчетов, имеют возможность воспользоваться ее услугами кредитования. Сделка оформляется согласно установленному пределу доверия. Займы предоставляются на территории всей страны. При этом, можно даже найти инвестора, который выдает кредит под обеспечение бизнеса. С электронного кошелька средства переводятся на банковскую карту.
  4. Посредством финансовых доверенных лиц. В случае полной некомпетентности в сфере кредитования наилучшим вариантом будет обращение к брокерам. Они окажут помощь в соблюдении всех нюансов и помогут остановить выбор на наиболее выгодном предложении. В обязанности посредников входят поиск кредиторов, подготовка документации, осуществление сделки. Однако, стоит учитывать дополнительные расходы за оказание таких услуг.
  5. При помощи ассоциации инвесторов, которая существует в каждом большом городе. Ассоциацией является объединение инвесторов, которые предлагают услуги кредитования.

Этапы оформления кредита под расписку

Для получения кредитных средств под расписку необходимо пройти несколько этапов.

Этап 1 – Поиск кредитора

Выбор кредитора является самым важным этапом получения кредита. Заимодателем могут выступать микрофинансовые учреждения или частные лица. Их отличает размер предоставляемого кредита. Так, МФО предлагают небольшие кредитные средства на минимальный срок, а частные инвесторы не имеют ограничений.

Обратите внимание

Кредитные учреждения имеют статус юридического лица и действуют на законных основаниях. Вероятность мошенничества сводится к минимуму, в отличие от частных лиц.

Выбирая кредитора, необходимо определить период существования компании, прочесть отзывы клиентов, проверить репутацию. В случае оформления крупного кредита следует оговаривать условия сделки только при личном визите.

Этап 2 – Определение наиболее выгодного предложения

Преимущество займа у частных кредиторов – в том, что заемщик вправе устанавливать условия совершения сделки. Обсуждению подлежит сумма залога, процент, период погашения задолженности. Сумма, которая подлежит возврату, обязательно указывается в расписке прописью.

Обратите внимание

Процент по кредиту может начисляться как за каждый день, так и за месяц или целый год.

Этап 3 – Обозначение требований погашения задолженности

Кредит можно погасить одним или несколькими платежами по согласованию сторон. На стадии заключения сделки необходимо обсуждать штрафы при просрочке выплат, дополнительные неустойки, условия досрочного погашения. При сотрудничестве с частными инвесторами есть возможность разработки индивидуального графика внесения выплат.

Этап 4 – Заключение договора

Все условия, права и обязательства обеих сторон обязательно указываются в договоре. Поэтому всегда следует детально изучать положения и пункты договора во избежание осложнений.

Обратите внимание

Зачастую самые неприятные нюансы прописываются в документе мелким шрифтом или с использованием аббревиатур.

Этап 5 – Составление расписки по долговому обязательству

Расписка нужна для подтверждения факта передачи кредитных средств и возникновения определенных обязательств заемщика. Наилучшим решением будет нотариально заверить документ, потому как он будет являться прямым доказательством факта передачи денег. Обычно, расходы по оплате услуг нотариуса возлагаются на заемщика. Важно отметить, что документ, заверенный свидетелями, также имеет правовую силу.

Этап 6 – Получение кредитных денег

Существуют несколько способов передачи денежных средств (перевод на карту, выдача наличных), наиболее оптимальный из которых заранее обсуждается и указывается в договоре. На сегодняшний день наиболее безопасным считается электронный способ перевода средств. Его главным преимуществом является быстрота перевода и удобство применения.

Этап 7 – Погашение задолженности

Заемщику нужно внимательно следить за своевременной и полной выплатой платежей. Все взносы по погашению долга необходимо подтверждать выписками или чеками, расписками от инвестора.

Обратите внимание

После полного погашения задолженности заемщик обязан потребовать расписку об отсутствии к нему претензий. Хранить ее необходимо на протяжении длительного периода времени во избежание каких-либо конфликтов и необоснованных обвинений.

Требования к составлению расписки

В юридическом документе, которым подтверждается совершение сделки и передачи кредитных средств, должны содержаться следующие сведения:

  • Четкое наименование документа;
  • Информация об участниках;
  • Условия выполнения соглашения;
  • Предоставленная денежная сумма (цифрами и прописью);
  • Период погашения задолженности;
  • Дата оформления документа.

Точно обозначается процентная ставка и нюансы по оплате, просрочке.

Обратите внимание

Обязательно необходимо указать данные паспорта граждан, наименование и реквизиты организации, место регистрации.

Заверять документ у нотариуса не обязательно, можно его удостоверить подписями свидетелей, не заинтересованных в сделке. Стоит отметить, что в первом случае доказать истинность документа легче, потому как у суда возникает больше доверия к таким распискам.

Обратите внимание

При составлении расписки важно в точности задокументировать все условия, а также не оставлять свободного места (которое может использоваться для внесения каких-либо данных). Исключено использование сокращений, особенно при указании суммы долга.

Мошенничество при оформлении кредитов под расписку

Любые финансовые операции привлекают злоумышленников получением легких денег. Говорить о мошенничестве можно в случае, если от заемщика требуют:

  1. Срочно внести денежные средства до момента заключения сделки. Как правило, важность внесения первоначального взноса объясняется злоумышленниками необходимостью погашения каких-либо дополнительных услуг или страховки.
  2. Переслать копии документов. Мошенники могут пользоваться копиями для оформления займа на имя клиента.
  3. Предъявить данные банковской карты. При предоставлении такой информации мошенники незамедлительно списывают все имеющиеся на ней средства.
Обратите внимание

Необходимо не терять бдительность, внимательно читать условия договора. Вносить оплату нужно только после оформления сделки и требовать, при этом, расписку или квитанцию.

Основываясь на вышеизложенном, можно сделать вывод о том, что получить кредит у частного инвестора под расписку не трудно. Однако, нужно внимательно изучать условия сделки и грамотно составлять документы. В случае каких-либо сомнений лучше обратиться за помощью к юристу.

1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (214 голос., средний: 4,45 из 5)
Загрузка...
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>


Если вы юрист и хотите принять участие в консультировании, свяжитесь с нами через форму обратной связи.