Созаемщик и поручитель: отличия и особенности правового статуса

poruchitel i sozaemshik

Если клиент банка желает оформить кредит на большую сумму, то может потребоваться наличие у него созаемщика или поручителя.  Эти два понятия в чем-то схожи между собой, так как предполагают наличие ответственности перед банком по кредитным обязательствам, но есть между ними и существенные различия.

 


Оглавление: 
1. Созаемщик – кто это, каковы его права и обязанности
2. Кто такой поручитель

Созаемщик – кто это, каковы его права и обязанности

Созаемщик является полноправным участником кредитного договора, имеет те же права и обязанности, что и главный заемщик. Обычно банковское учреждение привлекает созаемщика в том случае, если доходов клиента не хватает для оформления кредита на требуемую сумму.

Чаще всего созаемщик – это супруг или супруга, которые привлекаются для оформления ипотечного кредита. В этом случае созаемщик проходит проверку службой безопасности так же, как и главный заемщик, а его доход учитывается при расчете суммы кредита, которую готов выдать банк.

sozaemshhikВажно! Кредитные обязательства потенциального созаемщика по его действующим ссудам также в обязательном порядке принимаются во внимание.

Обратите внимание: даже если у заемщика достаточный доход и его хватает для оформления кредитного договора, банковское учреждение старается привлечь к оформлению займа и созаемщиков – это делает договор более надежным, риски банка значительно снижаются.

По уставу банк может привлечь несколько созаемщиков – до 5 человек для одного кредитного договора.  Каждый из таких привлеченных людей своим доходом увеличивает сумму кредита. Если основной заемщик по разным причинам не в состоянии совершать регулярные платежи по кредитному договору, то средства взимаются с созаемщиков.

Кто такой поручитель

Человек, который в случае невыплаты кредита основным заемщиком, обязан погасить задолженность по кредитному договору, именуется поручителем. Банковские учреждения требуют наличие такого «дублера» заемщика в двух случаях:

  • если доходов заемщика недостаточно для получения желаемой кредитной суммы;
  • если заемщик на последнем месте работы проработал слишком короткий срок.

Важно! Доходы поручителя не принимаются во внимание при расчете максимально доступной потенциальному заемщику суммы кредита. Действующие кредиты поручителя учитываются при выполнении скоринговой оценки заемщика, но не играют решающей роли.

По закону поручителем может выступать не только физическое лицо, но и юридическое. Поэтому потенциальный заемщик может в качестве поручителя привлечь владельцев фирмы, в которой он работает, руководство предприятия. В таком случае одобрение кредита банк выдает каждому – поручительство юридического лица-работодателя означает, что заемщик не будет уволен в период действия кредитного договора и заемные средства будут возвращены в полном объеме.

Поручитель может нести два вида ответственности:

  • полная (солидарная);
  • частичная (субсидарная).

sozaemshikЧаще всего банки накладывают на поручителя полную (солидарную) ответственность – к нему обращаются после просрочки уже первого платежа по кредитному договору. При субсидарной ответственности (частичная) претензии к поручителю в виде требований погасить задолженность по кредиту можно предъявить только в том случае, если в судебном порядке будет доказана неплатежеспособность основного заемщика.

Если был оформлен ипотечный кредитный договор, но основной заемщик не в состоянии его выплатить, то это обязан сделать поручитель. Отметим, что даже при выплате ипотечного кредита к поручителю права на недвижимость (залоговое имущество) не переходят. Но у поручителя есть возможность после полного погашения задолженности по кредиту в судебном порядке взыскать деньги с основного заемщика.

Обратите внимание: если при оформлении ипотечного кредита были задействованы и созаемщик, и поручитель, то обязанности по выплате средств ложатся сначала на созаемщика, а уже потом на поручителя.

Созаемщик и поручитель – два разных понятия, которые нужно четко разграничивать. В таком случае составление кредитного договора будет проходить в рамках понимания кто и за что несет ответственность.

1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (408 голос., средний: 4,51 из 5)
Загрузка...
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>


Если вы юрист и хотите принять участие в консультировании, свяжитесь с нами через форму обратной связи.