Реструктуризация долга при банкротстве физического лица

Реструктуризация долга позволяет погасить задолженность физического лица с помощью дополнительного займа или пролонгации долга на более длительный период. Такое решение – один из способов спасти кредитную историю должника, который изъявил желание заявить о своей финансовой несостоятельности.


Оглавление: 
1. Применение процесса реструктуризации задолженности при банкротстве физического лица
2. Составление плана реструктуризации долга при банкротстве физического лица
3. Преимущества и недостатки реструктуризации долга при банкротстве физического лица

Применение процесса реструктуризации задолженности при банкротстве физического лица

В первую очередь, физическому лицу требуется направить в арбитражный суд соответствующее заявление и нужные документы, которые будут подтверждать его финансовую несостоятельность. Присвоение статуса банкрота физлицу происходит по факту просрочки оплаты по долгам более трех месяцев на сумму от полмиллиона руб.

По факту того, как письменное заявление пройдет процедуру одобрения, судом назначается процесс реструктуризации долгов хозяйствующего субъекта. Также назначается специальный управляющий.

На этапе реструктуризации долгов у должника есть возможность избежать начисления дополнительных процентных платежей и санкций, а также продажи личного имущества до окончательного признания банкротства.

Чтобы данная процедура начала осуществляться, к лицу предъявляются такие требования:

  • наличие источника дохода;
  • отсутствие текущего или открытого уголовного дела за правонарушения в финансовой сфере;
  • статус банкрота физическому лицу вправе присуждаться один раз в пять лет. Чтобы по текущему процессу реструктуризировать задолженности, физическое лицо не вправе являться банкротом в течение предшествующих пяти лет;
  • за гражданином не числится текущей ответственности за административные преступления;
  • плановый проект реструктуризации долгов конкретного лица составляется впервые за последние восемь лет его деятельности.
Обратите внимание

Если гражданин не соответствует данным требованиям хотя бы по одному пункту, судья вправе вынести решение о переходе на следующий этап банкротства ― распродажу личного имущества лица на аукционе, за исключением его единственного жилья и последних средств к существованию.

В условиях, когда к должнику применимы все требования, процесс реструктуризации задолженности считается начатым:

  • фактически приходит время выполнять долговые обязательства;
  • начисление штрафных мер и дополнительных процентных платежей по кредиту прекращается;
  • все претензии к должнику теперь адресуются к арбитражному судье, в порядке разбирательств по делу о банкротстве.

Введение данного процесса подразумевает наличие запрещенных действий касательно свободного использования имущества. Операции с имущественной собственностью на протяжении процесса реструктуризации задолженностей лицо имеет право осуществлять исключительно с разрешения финансового управляющего, назначенного судом. К подобным сделкам относится:

  • операции с имуществом ценой более 50 тыс. руб.;
  • операции со всей недвижимостью, ценными бумагами и транспортом;
  • операции с уставным капиталом и с залоговым имуществом;
  • различные операции по оформлению кредитов и различных ссуд;
  • операции, по которым лицо является поручителем.
Важный факт

Конфликты между управляющим и физическим лицом, чьи долги находятся в процессе реструктуризации, решает арбитражный судья.

Составление плана реструктуризации долга при банкротстве физического лица

Прописывать плановый проект реструктуризации может само физическое лицо, обслуживающий банк, а также его кредиторы. В проекте должны быть найти отражение следующие пункты:

  • порядок выплат тела каждого кредита и процентов, а также их сроки;
  • объем ежемесячных выплат.

Данный план направляется управляющему, каждому кредитору, судье и непосредственно задолжавшему лицу. Плановый проект направляется на протяжении 10 дней с даты регистрации лица в реестре должников.

Далее данный план должен быть подтвержден на заседании кредиторов, которое проводит внешний управляющий более чем через двадцать дней с даты направления кредиторам планового проекта. Чтобы провести такое собрание, управляющий обнародует данные о его проведении за две недели до назначенного числа. Помимо даты, публикуются сведения о месте и о времени проведения заседания.

Обратите внимание

Подобное заседание может проводиться заочно, однако, в этом случае кредиторам будут предоставлены специальные листы для голосования.

Главной целью заседания считается принятие или отклонение планового проекта реструктуризации задолженностей. Итог зависит от голосования и большего количества положительных отзывов. В ситуации, когда плановый проект подтвержден, управляющий направляет его судье.

Период погашения всех долгов по плановому проекту гражданина должен составлять менее трех лет с даты утверждения такого плана судом. За месяц до истечения действительности планового проекта по реструктуризации задолженности, управляющий составляет отчет об его исполнении, который, в дальнейшем, адресует судье и кредиторам. В условиях, когда план не был реализован, оппоненты должника вправе обратиться в суд с требованием признать физическое лицо банкротом.

Преимущества и недостатки реструктуризации долга при банкротстве физического лица

К преимуществам реструктуризации долга физического лица относятся:

  • отсутствие необходимости получать разрешение банка на проведение операций;
  • после подтверждения судом заявления о начале процесса реструктуризации, все долги физического лица фиксируются на имеющимся уровне, т.е. перестают начисляться проценты и не будут применяться санкции;
  • начинается перерыв в кредитной процедуре, т.е. до утверждения плана реструктуризации кредитные выплаты не осуществляются. Данный период составляет до 4-х месяцев.

К недостаткам данной процедуры принято относить:

  • в случае если у должника имеется текущий ипотечный или кредит на транспорт, банковская структура может затребовать возвращения залогового имущества.
Обратите внимание

В данном случае, если единственное место жительства должника является ипотечным, то оно может быть продано на аукционе.

  • после окончания дела о банкротстве на протяжении последующих пяти лет физическое лицо должно уведомлять структуру, которая будет выдавать ему кредитный займ.
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (273 голос., средний: 4,44 из 5)
Загрузка...
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>


Если вы юрист и хотите принять участие в консультировании, свяжитесь с нами через форму обратной связи.