Отказ банка в открытии счета юридическому лицу

Открытие счета в банке — одна из финансовых процедур, которые предстоит пройти каждому гражданину Российской Федерации. Сейчас даже стипендии студентам выплачиваются при помощи банковских счетов. Что уж говорить о деятельности юридических лиц — она становится если и не невозможной, то очень и очень сложной. И для любой организации отказ банка в открытии счета может быть очень критичным моментом. Какие причины являются достаточно основательными для того, чтобы юридическому лицу отказали в такой, казалось бы, элементарной процедуре?

 

Оглавление: 
1. Открытие счета юридическим лицом
2. Основные причины для отказа в открытии счета
3. Действия юридического лица после отказа

Открытие счета юридическим лицом

Банк не может отказать юридическому лицу открыть счет, если на то нет веских причин. Иначе это может квалифицироваться как правонарушения, а за такие дела наступает ответственность и подчас очень серьезная. Об этом говорится в статье 846, которая относится к Гражданскому Кодексу Российской Федерации.

Для того, чтобы открыть свой счет, юридическому лицу необходимо предоставить пакет документов, в который должны входить:

  • документ, подтверждающий регистрацию юридического лица государством;
  • справка о том, что юридическое лицо было поставлено на учет в налоговой;
  • выписка, подтверждающая, что юридическое лицо занесено в единый реестр;
  • документ, являющийся подтверждением того, что организация легально работает на территории Российской Федерации;
Важный факт

Для небольших городов характерны случаи, когда банк отказывается в открытии счета по подозрению в том, что фирма создана для того, чтобы отмывать деньги. Такое подозрение может возникнуть из-за того, что в маленьких городах жители знают, где что стоит и могут усомниться, что по такому адресу вообще есть компания.

Каждый руководитель организации должен знать и взять на вооружение несколько способов, которыми можно доказать наличие фирмы, и того, что она создана для работы, а не для денежных махинаций.

  • Прямой и незатейливый выезд руководства на фактический адрес фирмы, для осмотра.
  • Предоставление будущим клиентом документов, которые подтверждают либо аренду помещений под деятельность организации, либо покупку такового.
  • Предоставление будущим клиентом документов, которые подтверждают закупку и наличие в организации оборудования, необходимого для профессиональной деятельности организации.

Основные причины для отказа в открытии счета

У каждого банка есть собственная служба безопасности. В сферу её деятельности входит не только обеспечение сохранности организации, её сотрудников и средств, но и проверку всех заметных клиентов, обращающихся за услугами. Все юридические лица проходят подобные процедуры, пусть и не знают о них. В такой проверке службе безопасности помогают широкие связи с правоохранительными органами. Сотрудники службы отсматривают всю полученную информацию и составляют своё мнение, которое принимается в расчет при оказании любых услуг юридическим лицам.

Так что главная причина для отказа в открытие счета — подозрения, вызванные клиентом у службы безопасности. Это возможно в том случае, если у организации были какие-то неприятности с правоохранительными органами или если юридическое лицо попадало в поле зрения других силовых структур. Но важно, чтобы это были подозрения, основанные на чем-либо, а не просто субъективные взгляды кого-то из сотрудников.

Например, юридическое лицо подозревается в финансировании и пособничестве каким-либо террористическим организациям или экстремистам. В таком случае сотрудники банка действуют на основание Федерального Закона под номером 115 и отказывают организации в открытии счета, расчетного или текущего. Этот же закон дает основания запретить открывать счет и тем юридическим лицам, которые подозреваются в финансовых махинациях и отмывании денег, вне зависимости от задействованных средств.

Также большую роль, как это ни странно, играет внешний вид клиента.

  • Скорее всего откажут человеку, заявившемуся в банк пьяным.
  • Также получит отказ клиент, который одет в рваную или грязную одежду.
  • Откажут человеку, который находится в состоянии сильно нервного или психологического расстройства.

Таким нехитрым образом банк пытается обезопасить себя, свои средства и свести возможные риски к минимуму.

Также существует список причин для отказа, который действителен только для юридических лиц.

  • У организации нет собственной печати. Наличие такого инвентаря является обязательным для всех юридически лиц и её отсутствие является достаточной причиной для отказа.
  • Неправильное или нечеткое написание доверенности. У руководителя компаний редко бывает достаточно времени, чтобы заниматься оформлением документов на открытие счета, и они передают эту операцию ответственным сотрудникам. Но в таком случае необходимо оформить доверенность, а её неправильное заполнение может быть основанием для отказа.
  • Ошибки, орфографические или грамматические, встречающиеся в документах.

Действия юридического лица после отказа

Для юридического лица есть несколько основных способов открыть счет. Первый, самый простой и очевидный — пойти в другой банк. Возможно там не обратят внимания на причины для отказа, отмеченные в предыдущем месте. И не стоит забывать, что там и субъективное мнение работников финансовой организации может сложиться по-другому, что сильно влияет на открытие счета.

Второй способ посложнее, но поможет юридическим лицам открыть счет именно в том банке, в котором ему отказали изначально. Это — обращение в суд. Получив отказ и узнав причину для него, юридическое лицо может обратиться за обжалованием этого решения в судебном порядке. И в конце разбирательства суд имеет полное право приказать банку заключить с юридическим лицом соответствующий договор на стандартных условиях. Обращение в суд — достаточно мощный инструмент для разрешения подобных вопросов. В большинстве своём банки предпочитают не заниматься подобными разбирательствами, особенно из-за такой процедуры, как открытие счета. В таком случае, если причины для отказа являются незначительными, то банку легче полюбовно решить вопрос и заключить договор с юридическим лицом до того, как состоится обращение в суд.

1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (190 голос., средний: 4,47 из 5)
Загрузка...
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>


Если вы юрист и хотите принять участие в консультировании, свяжитесь с нами через форму обратной связи.