Как досрочно расторгнуть кредитный договор

kak dosrochno rastorgnut kreditniy dogovor

Кредитный договор между банковским учреждением и заемщиком может быть расторгнут по соглашению сторон и/или по решению суда – это указано в статье 450 ГК РФ. Существует ряд ситуаций, в которых заемщик должен знать, как правильно расторгнуть кредитный договор, чтобы в будущем у него не возникало проблем.

 


Оглавление: 
1. Расторжение кредитного договора по соглашению сторон
- Задолженность погашена полностью
- Задолженность не погашена
2. Досрочное расторжение кредитного договора
3. Расторжение кредитного договора в судебном порядке

Расторжение кредитного договора по соглашению сторон

По соглашению сторон договор займа может быть расторгнут в двух случаях – была полностью погашена сумма кредита, либо истек срок договора, но задолженность осталась.

Задолженность погашена полностью

Согласно статье 408 ГК РФ при погашении задолженности кредитный договор между банковским учреждением и заемщиком автоматически прекращает свое существование. В таком случае никаких дополнительных документов подписывать заемщику не нужно – речь идет о прекращении кредитного договора или дополнительного соглашения по уже выплаченному займу.

К сожалению, заемщики после погашения кредита не задумываются о том, что у них перед банком могут быть и другие обязательства. Например, в ходе подписания кредитного договора были подписаны и обязательства оплаты кредитного счета или банковской карты. Вот эти договоры автоматически не расторгаются, даже если заемщик полностью погасил кредит. Со временем у него накапливаются новые долги (например, оплата за ведение банковского счета), на нее учреждение накладывает штрафы и пени – сумма может стать достаточно большой.

Важно! Чтобы вышеописанное не произошло, заемщик после погашения всей задолженности по кредитному договору должен обратиться в банк и написать заявление о прекращении действия сопутствующих договоров. Сразу же после приема такого заявления нужно потребовать у банка справку о том, что заемщик не имеет никаких задолженностей перед учреждением.

Задолженность не погашена

rastorgnut kreditОчень часто случается так, что срок кредитного договора истек, а задолженность еще не погашена. Окончание срока кредитного договора не является поводом для автоматического его расторжения, заемщик должен будет выплатить всю сумму займа, проценты и пени/штрафы, наложенные банком в связи с просрочкой платежей.

Самое разумное решение – обращение в банковское учреждение с заявлением о реструктуризации долга. Банки, как правило, не отказывают в такой просьбе клиентам, заемщикам становится платить легче и они успешно заканчивают свою кредитную эпопею. Если реструктуризация не удалась, то есть смысл обратиться в суд – пусть он принимает решение по поводу правомерности/неправомерности отказа. Кстати, в судебном порядке может быть принято решение о снятии с заемщика уже наложенных пени и штрафов – в результате сумма задолженности может значительно сократиться.

Обратите внимание: скрываться от банка по причине задолженности по кредитному договору нет никакого смысла! Банк вправе продать ваш долг коллекторам, они в любом случае найдут недобросовестного заемщика и будут требовать с него денег.

Досрочное расторжение кредитного договора

Досрочно расторгнуть кредитный договор можно разными способами, все зависит от того, как именно был заключен договор займа.

Если кредитный договор подразумевает единоразовое получение заемных средств от банка, то условия его досрочного расторжения будут прописаны в документе. Но даже если пункта в самом договоре нет, то он будет автоматически расторгнут при погашении задолженности в соответствии со статьей  450 ГК РФ.

Если же между банковским учреждением и заемщиком подписан договор о выделении кредитной линии и задолженность уже погашена, то для расторжения договора (в случае отсутствия намерений пользоваться банковскими средствами) нужно будет обратиться в банк с заявлением. В заявлении укажите намерение расторгнуть кредитный договор по соглашению двух сторон, укажите, что задолженности по займу не имеете.

Расторжение кредитного договора в судебном порядке

Заемщик может требовать расторжение кредитного договора в судебном порядке:

  • если одна сторона (банк в данном случае) существенно нарушает условия договора. Существенными нарушениями считаются действия банка, которые приводят к значительному ущербу заемщика. Например, банк незаконно повышает процентную ставку, начисляет пени и штрафы без оснований, им проводится незаконная очередность списания задолженности и так далее;
  • если обстоятельства в жизни заемщика кардинально поменялись. Например, он потерял работу или находится в лечебном учреждении и ему предстоит длительное лечение.

Чтобы расторжение кредитного договора в судебном порядке было проведено грамотно, необходимо следовать определенному алгоритму:

  1. Направьте в банк предложение о расторжении кредитного договора. Это можно сделать либо по почте (оформите письмо с уведомлением о вручении), либо лично явившись в офис банковского учреждения. Если заявление о расторжении договора предъявляется лично, то нужно будет убедиться в том, что в записях канцелярии банка имеется отметка о получении письма/заявления.

    Банк должен в течение срока, указанного заемщиком в письме, дать ответ на заявление. В крайнем случае, нужно будет выждать 30 дней с момента отправления письма, и тогда уже можно будет обращаться в суд.

  2. Подготовьте исковое заявление и подайте его в суд. Такое заявление подается только в письменном виде, в нем указывается:

    • наименование суда;
    • наименование места жительства заемщика и нахождение банковского учреждения;
    • сущность нарушений прав истца (заемщика);
    • обстоятельства, которыми апеллирует заемщик и доказательства этих обстоятельств;
    • перечень документов, которые прилагаются к заявлению.

    К исковому заявлению необходимо приложить следующие документы:

    • копии искового заявления в соответствии с количеством ответчиков;
    • документы, которые подтверждают обстоятельства, вынудившие заемщика подавать в суд для расторжения кредитного договора – заявка на выдачу кредита, кредитный договор, выписка движения средств на счету и любые документы, которые имеют отношение к делу;
    • квитанция об уплате госпошлины (она составляет 300 рублей).

    Иск подается либо непосредственно истцом/заемщиком, либо его представителем на основании нотариально заверенной доверенности на ведение всех дел.

  3. Примите участие в судебном заседании и получите решение. В течение 5 дней со дня подачи искового заявления суд должен решить, берет ли он дело в производство. Затем будет назначено предварительное заседание, где судом будут выяснены все обстоятельства дела, будут выслушаны мнения обеих сторон (заемщика и представителя банковского учреждения), и только потом состоится судебное разбирательство, на котором будет вынесено окончательное решение.

judge-1Обратите внимание: если по какой-либо причине истец не может явиться на судебное заседание, то он обязан уведомить об этом суд, приложить к своему заявлению документы, которые подтвердят наличие уважительных причин.

Решение суда вступает в силу после истечения апелляционного срока – как правило, он составляет 30 дней. Если никаких жалоб не было подано со стороны банковского учреждения, а истец полностью удовлетворен решением суда, то кредитный договор будет расторгнут с того момента, как вступило в силу решение суда.

Расторжение кредитного договора – процесс быстрый только при условии полного погашения задолженности. Во всех остальных случаях придется запастись терпением и действовать строго в рамках закона.

1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд (422 голос., средний: 4,58 из 5)
Загрузка...
Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>


Если вы юрист и хотите принять участие в консультировании, свяжитесь с нами через форму обратной связи.