Сам кредитный договор Вы подписывали?
Если да, то должны были знать условия. По всей видимости в кредитный договор включены условия о страховании. Данные условия можно обжаловать как навязанную услугу. Всё это делается в судебном порядке с обязательным соблюдением досудебного порядка. Т.е. сначала пишите претензию банку, где оформлен кредит, если банк не отвечает или отказывается возвратить сумму страховки, - обращайтесь в суд.
На основании статья 819 ГК РФ 1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании статья 821 ГК РФ Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.
В соответствие со статьей 822 ГК РФ Сторонами может быть заключен договор, предусматривающий обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками (договор товарного кредита). К такому договору применяются правила параграфа 2 настоящей главы, если иное не предусмотрено таким договором и не вытекает из существа обязательства.
В соответствие со статьей 433 ГК РФ Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).
Изучая Ваш вопрос не совсем понятно что именно написано неправильно. Если есть какие-то формальные ошибки, то собрав основания для их исправления, обращайтесь письменно в магазин, в котором был заключен договор, для их устранения.
То, что Вам отказано в предоставлении кредита некоторыми банками, является законным на основании статьи 821 ГК РФ Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.