Эквайринг: что это простыми словами, зачем нужен

Понятие эквайринга, хоть и может показаться сложным, на самом деле известно практически каждому россиянину. Ответ на вопрос, что такое эквайринг прост – это система оплаты услуг и товаров при помощи банковской карты в виде безналичного расчета. Сейчас эквайринг доступен и для малого бизнеса – узнайте, как работают POS-терминалы, и как ими пользоваться в малом бизнесе.

Оглавление: 
1. Что такое эквайринг и его правовое регулирование
2. Виды эквайринга в России
3. Эквайринг для ИП и его преимущества
4. Как осуществляется эквайринг

Что такое эквайринг и его правовое регулирование

Понятие эквайринга подразумевает под собой предоставление банком услуг по обслуживанию банковских карт клиентов предприятия. Таковые услуги существует в различных видах и предоставляются в соответствии с действующим российским законодательством и общепринятыми международными нормами. В целом, система эквайринга – это оплата услуг или товаров безналичным расчетом при помощи банковских карт.

Услуги эквайринга оказывают банки-эквайреры, обладающие необходимым аппаратным и программным обеспечением для проведения расчетов с помощью банковских карт. Основными же системами эквайринга, распространенными как в России, так и во всём мире, являются VISA и MasterCard. Также существует и ряд отдельных национальных эквайринговых систем, однако их распространение и популярность значительно ниже.

Правовое регулирование эквайринга в России обеспечивается в первую очередь Положением Банка России №266-П от 24.12.2004. Данный нормативный документ в полной мере регулирует особенности использования платежных карт на российской территории, в том числе и порядок непосредственной безналичной оплаты с их помощью услуг и товаров. Действие вышеозначенного положения распространяется на всей территории России.

Виды эквайринга в России

Сейчас существует несколько различных основополагающих технологий эквайринга, которые позволяют проводить операции при помощи банковских карт. К таковым можно отнести три основных существующих вида эквайринга. Так, по механизму применения, эквайринговые услуги можно разделить на:

1. POS-терминалы. Это – классические терминалы для банковских карточек, которые можно встретить во многих магазинах, а также в государственных учреждениях и иных субъектах предпринимательской деятельности. Терминалы сейчас могут быть оснащены различными дополнительными технологиями считывания, однако общий принцип их работы остается одинаковым. Так, системы считывания могут подразумевать бесконтактный эквайринг, считывание информации о карте по магнитной полосе либо по чипу.
2. mPOS или мобильные терминалы. Мобильные POS-терминалы пользуются большим спросом у многих современных компаний, в первую очередь оказывающих услуги. Такой терминал позволяет произвести оплату банковской картой практически в любых условиях. Роль самого терминала в таковом случае выполняет обычный смартфон, оснащенный соответствующим программным обеспечением. При этом к смартфону подключается специальный считыватель информации о банковской карте, позволяющий проводить данную процедуру.
3. Интернет-эквайринг. Механизмы интернет-эквайринга позволяют совершать покупки в Мировой сети с использованием банковской карты. При этом из-за отсутствия непосредственного терминала в большинстве случаев клиент или покупатель просто самостоятельно вводит данные своей карты на специальном сервисе. Сейчас существует большое количество различных эквайринговых систем в интернете.

Эквайринг для ИП и его преимущества

Малый бизнес (чаще всего это ИП) в первую очередь является ориентированным на конкретных розничных потребителей. Именно поэтому эквайринг как банковский продукт ориентирован в первую очередь на данный сегмент предпринимателей. Наличие банковского терминала для эквайринга позволяет малому бизнесу пользоваться целым рядом преимущества. Так, эквайринг для малого бизнеса или ИП и безналичные платежи позволяют:

• Полностью обезопасить предпринимателя от рисков, связанных с получением фальшивых купюр.
• Упростить отчетность и перевод средств на банковский счет предпринимателя.
• Повысить количество клиентов на 10-50%.
• Повысить размер среднего чека, так как оплата банковской картой предусматривает иную психологию покупателя.

Чтобы подключить эквайринговые услуги, предпринимателю необходимо выбрать банковскую организацию, которая будет его обслуживать. Различные банки могут предлагать разнообразные пакеты эквайринга, отличающиеся по своей стоимости и наполнению.

В частности, банки могут устанавливать:

• Размер комиссии за проведение каждого платежа.
• Размер стоимости услуг по установке терминала, а также цену самого терминала.
• Тарифы и порядок оплаты эквайрингового обслуживания.

Учитывая высокий уровень конкуренции в данной сфере на российском рынке, многие банки предлагают множество дополнительных льготных условий для представителей малого бизнеса или ИП. Например, к таковым может относиться бесплатное предоставление и настройка терминала, обучение сотрудников предприятия использованию таковой техники, внедрение различных стимулирующих акций для клиентов и покупателей предприятия.

Как осуществляется эквайринг

Порядок проведения операций по эквайрингу крайне прост. Конечно, в зависимости от вида эквайринга конкретный механизм действий может отличаться, однако в целом общая последовательность действий остается идентичной или крайне схожей. Так, при эквайринге обычно происходят следующие операции:

1. Проводится считывание информации о банковской карте. Для этого могут использоваться как банковские терминалы с различными системами непосредственного считывания, так и прямое введение данных карты в терминал или компьютерную эквайринговую программу.
2. Продавец устанавливает сумму, подлежащую снятию с банковского счета покупателя. В интернет-эквайринге эта сумма часто устанавливается еще до введения данных банковской карты.
3. Покупатель подтверждает снятие определенной суммы и проводит контрольное действие, если оно необходимо. Под таким действием может подразумеваться введение PIN-кода. Однако его введение не всегда является обязательным.
4. Терминал направляет запрос в банк эквайрер, откуда он перенаправляется в банк, обслуживающий банковскую карту. Данный запрос проверяет наличие достаточных средств для проведения покупки на счету клиента.
5. При положительном ответе, данный запрос одобряется и средства со счета покупателя переводятся на счет предпринимателя.
6. Терминал печатает два слип-чека, один из которых подлежит выдаче покупателю.

(290 голос., средний: 4,47 из 5)

Загрузка...